كيف تحافظ على تقييمك الائتماني في البنوك من خلال «آي سكور»؟

يواجه بعض العملاء في القطاع المصرفي تحديات تعيق حصولهم على القروض، ويعود ذلك إلى رفضهم ائتمانيًا نتيجة وضعهم في نظام التقييم الائتماني، ولتجنب الوقوع في هذه الدائرة، يتم التحقق من صحة وإيجابية الملف الائتماني الخاص بالعملاء عبر نظام يعرف بـ«آي سكور».
كيف تحافظ على تقييمك الائتماني في البنوك من خلال «آي سكور»؟
مقال له علاقة: استثمارات بقيمة 340 مليون جنيه تعتمدها القابضة لموازنة شركة شرق الدلتا للكهرباء
تفاصيل التصنيف الائتماني
يستعرض موقع «نيوز رووم» الإلكتروني تفاصيل التصنيف الائتماني للعميل 'آي سكور' وكيفية الحفاظ على تقييم ائتماني جيد لدى البنوك، يُعد آي سكور «i-score» الملف الائتماني لأي مواطن من عملاء البنوك، وهو عبارة عن معلومات وبيانات إحصائية تتعلق بالتزامات العميل الائتمانية المختلفة، مثل القروض وبطاقات الائتمان والأقساط، سواء كانت الحالية أو السابقة، ويُفتح الملف الائتماني 'Credit File' للعميل عند اقتراض الفرد أو الشركة أموالًا أو طلب قرض لأول مرة من بنك أو مؤسسة مالية، حيث تُرسل هذه البيانات إلى شركة الاستعلام الائتماني.
ممكن يعجبك: ارتفاع احتياطي النقد الأجنبي لمصر إلى 48.5 مليار دولار بنهاية مايو وفقاً للبنك المركزي
شروط الحصول على تقييم ائتماني جيد
دفع الالتزامات في المواعيد المحددة وعدم التأخير
سداد الديون بدلًا من تجاهلها
تجنب الحصول على بطاقات ائتمان كثيرة لا تحتاج إليها
الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة، حيث إن المدفوعات المتأخرة تؤثر سلبًا على درجة تقييم جدارتك الائتمانية
كما يتيح للعملاء التقدم للبنوك التي يتعاملون معها وطلب الحصول على تقرير الاستعلام الذاتي بعد ملء النموذج الخاص بطلب استخراج التقرير، ويحق للعملاء تقديم شكوى للجهات المتعامل معها أو التوجه مباشرة إلى مقر الشركة المصرية للاستعلام الائتماني، وتقدم هذه الخدمة مجانًا دون أي رسوم طبقًا لقواعد البنك المركزي المصري ودون الحاجة إلى وسيط.
التسهيلات الائتمانية المغلقة
تستمر التسهيلات الائتمانية المغلقة في الظهور على التقرير الخاص بك كبيان تاريخي لمدة سنتين للتاريخ الجيد، ولمدة ثلاث سنوات للتاريخ السلبي للائتمان الذي يقل عن مليون جنيه مصري، أما بالنسبة للائتمان الذي يزيد عن مليون جنيه مصري، فتستمر فترة الظهور لمدة خمس سنوات للتاريخ الجيد، وعشر سنوات للتاريخ السلبي، وذلك ابتداءً من تاريخ إغلاق التسهيل الائتماني.
القوائم السلبية والإجراءات
تستمر القوائم السلبية والإجراءات القانونية في الظهور في التقرير الائتماني الخاص بك كبيان تاريخي لمدة ثلاث سنوات أو خمس سنوات أو عشر سنوات، تبعًا لنوع السداد، سواء كان سدادًا كاملًا للمديونية أو سدادًا عبر جدولة أو تسوية، ويتم احتساب هذه الفترات ابتداءً من تاريخ سداد المديونية وفقًا لقواعد البنك المركزي المصري.
التقييم الرقمي
التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية هو مؤشر رقمي يتراوح بين 400 و850 درجة، ويعكس درجة المخاطر للعميل، حيث يعبر ارتفاع درجة المؤشر عن انتظام العميل في السداد، مما يزيد من فرص حصوله على تسهيلات ائتمانية مستقبلية.
التعامل مع القوائم السلبية
ماذا تفعل إذا كنت من ضمن عملاء القوائم السلبية في البنوك؟
يجب معرفة سبب وضعك في القوائم السلبية عبر الاستعلام الائتماني من شركة 'i-score'
في حال وجود مديونية مستحقة، يجب سدادها والحصول على مخالصة رسمية تثبت ذلك
بعد ذلك، يمكنك التوجه بالمخالصة إما إلى الشركة المصرية للاستعلام الائتماني 'i-score'، أو إلى البنك المركزي – قطاع الرقابة والإشراف، لتسليم المخالصة الخاصة بك بهدف حذفك من القوائم السلبية
نصائح مهمة
نصائح لتجنب الوقوع في القوائم السلبية:
إدارة الائتمان بشكل مسؤول مع مرور الوقت، مما يساعد على رفع درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية 'CREDIT SCORE' الخاصة بك
المحافظة على تاريخ وسجل ملتزم وثابت في السداد، ودفع الأقساط في الوقت المناسب، حيث إن المدفوعات المتأخرة تؤثر سلبًا بشكل كبير على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية حال عدم الالتزام بها
إدارة بطاقتك الائتمانية بمسؤولية، فالحصول على بطاقات ائتمانية وقروض وسداد المدفوعات في الوقت المناسب يعزز درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية، بينما الشخص الذي لا يستخدم بطاقات ائتمانية على الإطلاق يُعتبر أكثر مخاطرة في الحصول على ائتمان
تجنب الحصول على بطاقات ائتمانية جديدة غير ضرورية، إذ قد يتسبب ذلك في نتائج عكسية على درجة التقييم الرقمي
لا تفتح الكثير من الحسابات الجديدة دون حاجة فعلية، لأن التراكم السريع لحسابات الائتمان قد يُعتبر علامة على مخاطرة، خصوصًا إذا كنت مستخدمًا جديدًا للائتمان
يجب سداد المدفوعات المتأخرة، والالتزام بمواعيد السداد في المستقبل، فكلما كنت ملتزمًا بسداد الأقساط المستحقة في مواعيدها، زاد ذلك من تأثيره الإيجابي على التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية
حافظ على أرصدة منخفضة في بطاقات الائتمان، حتى لا ترتفع المبالغ المستحقة عليك، إذ إن إجمالي الديون يؤثر سلبيًا على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية
وأخيرًا، يجب سداد الديون بدلًا من تجاهلها أو دفعها بعد مواعيد استحقاقها، لتجنب التدهور في تاريخك الائتماني
لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية 'CREDIT SCORE' الخاصة بك، يجب سداد أكبر قدر ممكن من الائتمان قصير الأجل الخاص بك
إغلاق حساب لا يعني اختفائه؛ إذ تستمر الحسابات المغلقة في الظهور على التقرير الائتماني الخاص بك لمدة سنتين للتاريخ الجيد، ولمدة خمس سنوات للتاريخ السلبي، ويتم أخذها في الاعتبار ضمن درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاصة بك
لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية 'CREDIT SCORE' الخاصة بالعميل، يجب التركيز على سداد أكبر قدر من الائتمان قصير الأجل الخاص به
من نفس التصنيف: سعر الذهب اليوم 27/5/2025.. عيار 18 يتجاوز 4000 جنيه

جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا

اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:

التعلم مع الذكاء الاصطناعيالتحقق من الحقائقتحويل النص إلى كلامملخص الذكاء الاصطناعي

أخبار ذات صلة

الدستور

منذ 15 دقائق

• الدستور

أفضل الشهادات الادخارية في بنك مصر بعد رفع الفائدة 2025

شهدت شهادات الادخار في بنك مصر خلال عام 2025 اهتمامًا متزايدًا من العملاء، خاصة بعد موجة رفع الفائدة التي أقرها البنك المركزي المصري في فترات سابقة، ثم أعقبها تعديلات لاحقة بخفض الفائدة مع استقرار الأسعار، ورغم ذلك، ما زالت شهادات بنك مصر من بين الأعلى عائدًا والأكثر جذبًا للباحثين عن استثمار آمن ودخل ثابت أو متدرج، مع مرونة في دورية صرف العائد ومدة الاستثمار. أبرز الشهادات الادخارية في بنك مصر بعد رفع الفائدة 2025 1. الشهادة الثلاثية ذات العائد الثابت تعد من أكثر الشهادات طلبًا، وتبلغ مدتها 3 سنوات. العائد: 18.5% سنويًا، يصرف شهريًا، وهو أعلى عائد ثابت حاليًا في بنك مصر بعد آخر تعديل للفائدة. الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها. تتيح الشهادة إمكانية الاقتراض بضمانها حتى 90% من قيمتها، مع إمكانية كسر الشهادة بعد 6 أشهر من تاريخ الشراء. 2. شهادة ابن مصر ذات العائد المتدرج مدة الشهادة: 3 سنوات. العائد متدرج حسب السنة ودورية الصرف: السنة الأولى: 24% شهريًا أو 25% ربع سنوي أو 28% سنويًا. السنة الثانية: 20% شهريًا أو 21% ربع سنوي أو 23% سنويًا. السنة الثالثة: 16% شهريًا أو 17% ربع سنوي أو 18% سنويًا. الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه مصري. مرونة في صرف العائد (شهري، ربع سنوي، سنوي) حسب رغبة العميل. 3. شهادة "يوماتي" ذات العائد اليومي المتغير مدة الشهادة: 3 سنوات. العائد: متغير يوميًا، حاليًا 23.75% سنويًا، ويرتبط بسعر الكوريدور للإيداع المعلن من البنك المركزي ناقص 0.25%. دورية صرف العائد: يومية. الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه مصري. مناسبة لمن يرغب في الاستفادة من تحركات أسعار الفائدة اليومية مع ضمان دخل منتظم. 4. شهادات الادخار طويلة الأجل (5 سنوات) عائد ثابت 12.25% شهريًا أو 12.75% سنويًا. الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه مصري. 5. شهادات الادخار بالدولار والعملات الأجنبية تتوفر شهادات بالدولار الأمريكي بعائد سنوي يصل إلى 7.5% لمدة 3 سنوات (يصرف مقدمًا بالجنيه المصري). شهادات أخرى بعوائد تتراوح بين 5.15% و5.3% سنويًا حسب مدة الشهادة ودورية صرف العائد. مميزات شهادات بنك مصر الادخارية تنوع العوائد: تتيح الشهادات عوائد ثابتة أو متغيرة أو متدرجة، ما يمنح العميل حرية اختيار الأنسب لاحتياجاته. مرونة الصرف: صرف العائد شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا أو حتى يوميًا في بعض الشهادات. الأمان: الشهادات مضمونة من بنك مصر، أحد أكبر البنوك الحكومية في مصر. الاقتراض بضمان الشهادة: إمكانية الحصول على قرض حتى 90% من قيمة الشهادة. إمكانية كسر الشهادة: بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء مع خصم جزء من العائد حسب شروط البنك. نصائح عند اختيار الشهادة حدد هدفك من الاستثمار: دخل شهري ثابت أم عائد مرتفع على المدى المتوسط. راجع دورية صرف العائد التي تناسب احتياجاتك. تابع تحديثات أسعار الفائدة من البنك المركزي ومن بنك مصر بانتظام. استفسر عن تفاصيل الاسترداد المبكر والرسوم المرتبطة بذلك.

الدستور

منذ 15 دقائق

• الدستور

تفاصيل أسعار الذهب بمحلات المجوهرات اليوم السبت 28 يونيو 2025

شهدت أسعار الذهب في محلات المجوهرات المصرية اليوم السبت الموافق 28 يونيو 2025، حالة من الترقب والاهتمام المتزايد من قبل المستهلكين والمستثمرين على حد سواء، فالمعدن الأصفر، لطالما كان الملاذ الآمن والركيزة الأساسية للادخار في أوقات التقلبات الاقتصادية العالمية، ويؤثر سعره بشكل مباشر على قرارات الشراء والاستثمار لدى شريحة كبيرة من المجتمع. لذا، فإن متابعة أحدث التطورات في سوق الذهب أصبحت ضرورة ملحة للجميع، وعليه نقدم لكم من خلال هذه السطور تفاصيل أسعار الذهب بمحلات المجوهرات اليوم السبت 28 يونيو 2025: أسعار الذهب في محلات الصاغة اليوم: عيار 24: 5291 جنيها للبيع – 5269 جنيها للشراء عيار 22: 4850 جنيها للبيع – 4830 جنيها للشراء عيار 21: 4630 جنيها للبيع – 4610 جنيهات للشراء عيار 18: 3969 جنيها للبيع – 3951 جنيها للشراء عيار 14: 3087 جنيها للبيع – 3073 جنيها للشراء عيار 12: 2646 جنيها للبيع – 2634 جنيها للشراء سعر الأونصة محليًا: 164582 جنيها للبيع – 163871 جنيها للشراء سعر الجنيه الذهب: 37040 جنيها للبيع – 36880 جنيها للشراء سعر الأونصة عالميًا بالدولار: 3277.76 دولار الجدير بالذكر أن أسعار الذهب في مصر تتغير بشكل مستمر على مدار اليوم، ويتذبذب السعر في حدود 15 إلى 20 جنيهًا صعودًا وهبوطًا، وذلك بسبب التطورات المتسارعة للذهب في البورصة العالمية، وعوامل العرض والطلب. تفاصيل مصنعية الذهب في مصر: تعد مصنعية الذهب هي التكلفة التي يضيفها الصائغ على سعر الذهب الخام مقابل صناعة وتشكيل القطعة الذهبية، وتتراوح قيمة المصنعية بين 30 جنيهًا و200 جنيهًا للجرام الواحد، حسب نوع الذهب والتصميم والجودة، وتعتبر المصنعية أجرًا للصائغ مقابل عمله وجهده في تصنيع القطعة الذهبية قبل بيعها. اقرأ أيضًا: كم سعر الذهب عيار 21 اليوم الجمعة؟.. تعرف على التحديث الجديد أسعار الذهب بالدولار والجنيه المصري.. تفاصيل الأسعار الآن أسعار الذهب اليوم 16 مايو 2025 في مصر تحديث وقتي أسعار سبائك الذهب والجنيه الذهب اليوم في السوق المصري

الدستور

منذ 15 دقائق

• الدستور

بعد قرارات الفائدة.. ما هي أفضل شهادة ادخار من بنك مصر الآن؟

شهدت سوق شهادات الادخار في بنك مصر تغيرات ملحوظة خلال عام 2025 بعد قرارات البنك المركزي الأخيرة بشأن أسعار الفائدة، حيث تم خفض الفائدة بنسبة 3.25% خلال اجتماعين متتاليين، ما دفع الكثير من العملاء لإعادة تقييم اختياراتهم الادخارية بحثًا عن أفضل عائد وأعلى استقرار مالي. في ظل هذه التغيرات، تظل شهادات بنك مصر من الأدوات الاستثمارية الأكثر أمانًا وجذبًا، خصوصًا لمن يبحث عن دخل شهري ثابت أو عائد متغير يتناسب مع تحركات السوق. أفضل شهادة ادخار من بنك مصر بعد قرارات الفائدة شهادة القمة الثلاثية ذات العائد الثابت تتصدر شهادة القمة قائمة أفضل شهادات الادخار المتاحة حاليًا في بنك مصر، خاصة بعد التعديلات الأخيرة على أسعار الفائدة. المدة: 3 سنوات (36 شهرًا). العائد: ثابت بنسبة 18.5% سنويًا، يُصرف شهريًا، ويعد الأعلى بين الشهادات الثابتة المتاحة حاليًا في بنك مصر. الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها. الاسترداد: يمكن استرداد الشهادة بعد 6 أشهر من تاريخ الشراء مع خصم جزء من العائد حسب شروط البنك. الاقتراض: متاح الاقتراض بضمان الشهادة حتى 90% من قيمتها. هذه الشهادة تلبي احتياجات العملاء الراغبين في دخل شهري ثابت يدعم ميزانية الأسرة أو المعاش، وتعد خيارًا مثاليًا في ظل تقلبات السوق، حيث تضمن عائدًا معروفًا طوال مدة الشهادة. بدائل أخرى مميزة شهادة "يوماتي" ذات العائد اليومي المتغير المدة: 3 سنوات. العائد: متغير يوميًا، حاليًا 23.75% سنويًا، ويرتبط بسعر الكوريدور للإيداع المعلن من البنك المركزي ناقص 0.25%، ما يجعلها مناسبة لمن يرغب في الاستفادة من ارتفاعات الفائدة اليومية. دورية الصرف: يومية. الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه مصري. شهادة ابن مصر الثلاثية المتناقصة المدة: 3 سنوات. العائد: متدرج حسب السنة ودورية الصرف (السنة الأولى حتى 24% شهريًا، ثم ينخفض تدريجيًا في السنتين التاليتين). الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه مصري. شهادات الادخار بالدولار والعملات الأجنبية يقدم بنك مصر أيضًا شهادات ادخار بالدولار الأمريكي، مثل شهادة القمة الدولارية بعائد يصل إلى 8% سنويًا لمدة 3 سنوات، تُصرف بنهاية المدة، مع حد أدنى للشراء 1000 دولار.