حصري في ظهور نادر.. عبدالله الراجحي يكشف أسرار بناء أكبر مصرف إسلامي في العالم
في مقابلة استثنائية مع برنامج "الدرجة الأولى" على قناة "العربية"، كسر عبدالله بن سليمان الراجحي، رئيس مجلس إدارة مصرف الراجحي، صمته الإعلامي ليروي قصة صعود أحد أضخم المصارف الإسلامية في العالم، كاشفاً عن محطات مفصلية في مسيرته، وتفاصيل غير مسبوقة عن التحول من شركة عائلية إلى كيان مصرفي عالمي.
من البدايات المتواضعة إلى الريادة العالمية
بدأت الحكاية في خمسينيات القرن الماضي، حين تأسست شركة الراجحي للصرافة والتجارة كمؤسسة فردية، قبل أن تتحول رسمياً إلى بنك في عام 1988 برأسمال 750 مليون ريال وأصول بلغت 10 مليارات ريال. واليوم، يقف المصرف على قمة البنوك الإسلامية عالمياً بأصول تقترب من تريليون ريال، واحتياطيات تفوق 100 مليار ريال.
خلال سنوات عمل البنك كأول بنك إسلامي في السعودية، برزت الحاجة إلى تطوير أدوات للصيرفة الإسلامية من تمويلات وإيداعات وحسابات، تحت مظلة لجنة شرعية مستقلة، ومتوافقة مع اشتراطات البنك المركزي، وفقاً لما ذكره الراجحي لمضيفته، فاطمة الزهراء الضاوي.
وقال الراجحي، إن التطور أخذ منحنى سريعاً جداً لتصبح السعودية الرائدة عالمياً في الصيرفة الإسلامية، مع محفظة أصول مصرفية إسلامية تتجاوز 3.1 تريليون ريال، حتى منتصف عام 2024، وإصدارات صكوك تتراوح بين 620 و640 مليار ريال.
لكن حتى نمو بهذا الحجم لم يعد كافياً في ظل " رؤية 2030"، وخطة برنامج تطوير القطاع المالي، حيث أشار الراجحي إلى مبادرات خاصة لتطوير المصرفية الإسلامية.
متى بدأ؟
التحق عبدالله الراجحي بالمصرف عام 1979 بعد تخرجه في الاقتصاد وإدارة الأعمال، وتدرج في المناصب حتى أصبح الرئيس التنفيذي، ثم رئيس مجلس الإدارة. وخلال تلك العقود، لعب دورًا محوريًا في تطوير أدوات الصيرفة الإسلامية، وإطلاق منتجات متوافقة مع الشريعة، تحت إشراف لجنة شرعية مستقلة.
في حديثه، بدا واضحًا أن الراجحي لا يتحدث عن مؤسسة مالية فقط، بل عن مشروع حياة. "كنا نعلم أن الصيرفة الإسلامية تحتاج إلى أدوات جديدة، إلى منتجات تمويل وإيداع تتوافق مع الشريعة، وتخضع لرقابة شرعية مستقلة"، بحسب الراجحي.
التحول الرقمي.. حين يسبق المصرف زمنه
استشعر البنك أهمية التحولات التكنولوجية عالمياً مبكراً، وبدأ رحلة التحول، وقال "الراجي" إن أكثر من مليار عملية دخول للتطبيقات البنكية في عام 2024، أبرزت أهمية هذا التحول، ويضاف إليها أن 95% من الحسابات تُفتح رقميًا، و22% نمو في عدد العملاء الجدد عبر الجوال.
حين ضربت الأزمة المالية العالمية في 2008، كانت البنوك تتساقط كأوراق الخريف، لكن مصرف الراجحي ظل صامدًا. لم يكن ذلك صدفة. فالمصرف لم يكن منخرطًا في المشتقات المالية، ولم يتعامل مع الشركات المتعثرة. كان تركيزه على تلبية احتياجات عملائه، بعيدًا عن المغامرات الاستثمارية. ويعزو الراجحي هذا الصمود إلى الحذر المؤسسي، وإلى الدور الحاسم الذي لعبه البنك المركزي السعودي في حماية القطاع المصرفي.
لكن التحديات لم تتوقف عند الأزمات. فمع تسارع التحول الرقمي، واجه المصرف تحديًا جديدًا: كيف يحافظ على ريادته في عالم تتغير فيه سلوكيات العملاء بسرعة البرق؟ الجواب كان في الأرقام. أكثر من مليار عملية دخول للتطبيقات البنكية في عام 2024، و95% من الحسابات تُفتح رقميًا، و22% نمو في عدد العملاء الجدد عبر الجوال. لم يعد المصرف مجرد بنك، بل منصة مالية رقمية متكاملة، تستثمر في التقنية كما تستثمر في الإنسان.
ورغم المنافسة الشرسة من شركات التقنية المالية، يرى الراجحي أن هذه الشركات ليست تهديدًا، بل فرصة. فالمصرف لم يكتفِ بتطوير منتجاته الرقمية، بل أنشأ شركات تقنية تابعة له، واستثمر في شركات ناشئة، لتقديم حلول مبتكرة، تستهدف شرائح جديدة من العملاء، وتعيد رسم خريطة السوق.
في قلب رؤية السعودية 2030، يجد المصرف نفسه لاعبًا رئيسيًا في تمويل التحول الاقتصادي. من دعم الإسكان، حيث يمتلك المصرف 41% من الحصة السوقية، إلى تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، التي قفزت محفظتها من 10 إلى 40 مليار ريال خلال خمس سنوات فقط. ويؤمن الراجحي أن القطاع الخاص لا يستطيع استيعاب كل الخريجين، ولهذا يركز المصرف على دعم ريادة الأعمال، من خلال منتجات تمويل جاهزة، لا تتطلب بيانات مالية معقدة، وتستهدف تسهيل الانطلاقة.
لكن خلف كل هذه الأرقام، هناك التزام إنساني لا يقل أهمية. فالمصرف يرى في المسؤولية المجتمعية جزءًا من هويته، لا مجرد واجب. من برنامج دعم الأيتام الجامعيين، إلى مبادرات التعليم والصحة والسكن، يؤمن الراجحي أن الأثر الحقيقي يأتي حين يكون الدعم من خلال برامج واضحة، قابلة للقياس، ومتصلة برؤية استراتيجية.
وفي حديثه عن المستقبل، لا يخفي الراجحي قلقه من بطء الاستجابة في بعض القطاعات. فالعالم العربي، برأيه، يمتلك طاقات هائلة، لكنه بحاجة إلى بنية تحتية رقمية قوية، وإلى تعليم يحوّل الشباب من مستهلكين إلى مبتكرين. ومع مجتمع فتي يتجاوز تعداده 400 مليون نسمة، يرى أن الفرصة لا تزال قائمة، لكن الوقت يمر بسرعة.
تحديات التوظيف
ويعتبر الراجحي أنه من المستحيل أن يمتص القطاع الخاص كل الخريجين من الشباب، ما يزيد من الطلب على المشاريع الصغيرة والمتوسط، ما دفع البنك إلى تبني برامج تركز بالأساس على تمويل هذه الشريحة من العملاء وتساعدهم في النمو.
وقال إنه في عام 2020، كان حجم محفظة تمويل الشركات المتوسطة والصغيرة 10 مليارات ريال، ووصل إلى 40 مليار ريال حالياً، وتم إطلاق منتجات جديدة جاهزة بدون أن يضطر العملاء إلى تقديم بيانات مالية.
هاشتاغز
جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا
اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:
التعليقات
لا يوجد تعليقات بعد...
أخبار ذات صلة
الشرق الأوسط
منذ 34 دقائق
- الشرق الأوسط
«شنايدر إلكتريك» تطلق العلامة التجارية «لوريتز نودسون» في السعودية
أطلقت «شنايدر إلكتريك»، رسمياً، علامتها التجارية العالمية «لوريتز نودسون»، المختصة في حلول التوزيع الكهربائي والأتمتة ذات الجهد المنخفض، في السوق السعودية. ويمثل هذا الإطلاق المرحلة التالية في التحول الاستراتيجي للعلامة التجارية «لوريتز نودسون»، المعروفة سابقاً باسم «إل آند تي (L&T)، وذلك عقب استحواذ «شنايدر إلكتريك» على أنشطة الكهرباء والتحكم الآلي للشركة في عام 2020؛ مما يؤكد التزام «شنايدر إلكتريك» المستمر بالابتكار وتوسيع نطاق عملها في المملكة. أقيم حفل الإطلاق بمدينة الرياض في فعالية حصرية شهدت حضور أكثر من 150 ضيفاً من كبرى الشركات العاملة في القطاع الصناعي، وشركاء استراتيجيين، إلى جانب ممثلين عن وسائل الإعلام المختلفة. وقد حضر الفعالية محمد شاهين، الرئيس التنفيذي لشركة «شنايدر إلكتريك» في السعودية وباكستان واليمن والبحرين، وجولسا فولادينجاد، نائب الرئيس لـ«الاستراتيجية لمنطقة الشرق الأوسط وأفريقيا» في «شنايدر إلكتريك»، وعدد من قيادات الشركة. ويعكس دخول «لوريتز نودسون» السوق السعودية «التزام شركة (شنايدر إلكتريك) الثابت بدفع عجلة التحول الرقمي وتحول الطاقة في المملكة، بالتزامن مع تسريع الانتقال نحو اقتصاد رقمي منخفض الكربون بما يتماشى و(رؤية 2030)، حيث تتميز (لوريتز نودسون) بأنها أكبر شركة تقدم أحدث حلول التوزيع الكهربائي والأتمتة التي تدعم البنية التحتية الحيوية، والصناعات، والمباني، والمنازل؛ مما يعزز كفاءة الطاقة، ويضمن موثوقية التشغيل، ويحسّن معايير السلامة، ويرسخ مبادئ الاستدامة». وقال محمد شاهين، الرئيس التنفيذي لشركة «شنايدر إلكتريك» في السعودية وباكستان واليمن والبحرين: «تشهد المملكة تحولاً ملحوظاً مدفوعاً بـ(رؤية 2030)، نحو اقتصاد رقمي مستدام». وأضاف: «في (شنايدر إلكتريك)، نفخر بأننا نلعب دوراً فعالاً في هذه الرحلة، حيث يمثل إطلاق (لوريتز نودسون) فصلاً جديداً في مهمتنا لتقديم حلول مبتكرة وفعالة في قطاع الطاقة إلى المملكة. ونثق بأن فريق (لوريتز نودسون) سيسهم في دفع عجلة الابتكار المستمر وتقديم مساهمات جوهرية ضمن هذه السوق الديناميكية والمتنوعة، وذلك عبر الاستفادة من الخبرات التكنولوجية للشركة ونهجها الرائد». وتتمتع «شنايدر إلكتريك» بوجود محلي قوي داخل السعودية، يتضمن منشأة تصنيع خاصة في الدمام تبلغ مساحتها 7 آلاف متر مربع، مخصصة لإنتاج لوحات الجهد المنخفض والحلول ذات الصلة من «لوريتز نودسون». وتضمن هذه القدرة الإنتاجية المحلية سرعة الاستجابة لاحتياجات السوق المتغيرة، وسرعة الوصول للعملاء؛ مما يعزز التزام الشركة طويل الأمد بتوطين الابتكار في السعودية. من جانبه، قال ناريش كومار، نائب الرئيس الأول لشركة «لوريتز نودسون»: «تأسست (لوريتز نودسون) على إرث من التميز الهندسي والابتكار. واليوم، نحن متحمسون لجلب هذا الإرث إلى السعودية من خلال (شنايدر إلكتريك). وتتمثل مهمتنا في تمكين شركائنا وعملائنا من الحصول على حلول توزيع كهربائية آمنة وموثوقة وفعالة؛ من شأنها أن تجمع بين الريادة التكنولوجية العالمية والفهم العميق للسوق. كما نتطلع إلى دعم تطورات البنية التحتية للمملكة عبر محفظة منتجاتنا المبتكرة والمستدامة». وتأسست «لوريتز نودسون»، التي كانت تُعرف سابقاً باسم «L&T Switchgear»، منذ أكثر من 7 عقود، «وتُعدّ من أعلى الأسماء موثوقية في مجال حلول التوزيع الكهربائي والأتمتة. وتنتشر حلول العلامة التجارية لتشمل البنية التحتية الحيوية في قطاعات كثيرة؛ منها الطاقة، والمياه، والمطارات، والتصنيع، والمباني الذكية، والرعاية الصحية، وذلك بفضل قاعدة تصنيعية تبلغ مساحتها 2.1 مليون قدم مربعة في الهند، وأكثر من 30 مكتباً فرعياً». ويعتمد تحول المملكة نحو الرقمنة والطاقة المتجددة على التقنيات التي تتسم بالمرونة، والفاعلية، والجاهزية للمستقبل. وبينما تسعى السعودية لتوليد 50 في المائة من طاقتها من مصادر الطاقة المتجددة بحلول عام 2030، وتحقيق صافي انبعاثات صفري بحلول عام 2060، تلعب البنية التحتية الكهربائية دوراً حاسماً في تمكين هذه الأهداف الطموحة. وتستعد «لوريتز نودسون» لـ«دعم هذا التطور عبر تقديم حلول تساهم في مرونة الطاقة والتنمية المستدامة بالمملكة». ويؤكد هذا الإطلاق «التزام (شنايدر إلكتريك) طويل الأمد تجاه المملكة، الذي يقوم على سلسلة من الشراكات والتعاون الناجحَين عبر القطاعَين العام والخاص على مدار أكثر من 4 عقود».
العربية
منذ ساعة واحدة
- العربية
"بن غاطي" العقارية تفتتح أول مقر دولي لها في لندن
أعلنت شركة بن غاطي الإمارتية عن افتتاح أول مقر رئيسي دولي لها في العاصمة البريطانية لندن، تحت اسم "بن غاطي لندن بوتيك". ويهدف هذا الافتتاح إلى تقديم تجربة استثمارية متكاملة للمستثمرين الدوليين، من خلال تقديم الاستشارات، وعروض تفاعلية للمشاريع، وخدمات بيع مدعومة بفريق متخصص. وأكد محمد بن غاطي، رئيس مجلس الإدارة، أن "افتتاح المكتب في لندن يعزز من قدرة المستثمرين حول العالم على الوصول إلى الفرص العقارية في دبي". وتضم محفظة "بن غاطي" أكثر من 80 مشروعًا في دبي، بقيمة تتجاوز 50 مليار درهم.
العربية
منذ ساعة واحدة
- العربية
وزير المالية المصري: ندرس العودة مجددا إلى إصدار صكوك بعد نجاح الطرح الأول
قال وزير المالية المصري أحمد كجوك وزير المالية، إن الوزارة تدرس العودة مرة أخرى إلى إصدار الصكوك بعدما نجحت في الطرح الأول الذي اكتتب فيه بالكامل "بيت التمويل الكويتي". وأشار الوزير إلى أن الحكومة تسعى لتعزيز دور القطاع الخاص فى كل القطاعات الاقتصادية والإنتاجية بمصر، وتستهدف جذب المزيد من التدفقات الاستثمارية، وتحقيق العوائد الاقتصادية للدولة. وأضاف كجوك، في جلسة نقاشية حول «تعزيز دور القطاع الخاص» بالجمعية المصرية البريطانية للأعمال بلندن، أن الحكومة تعمل على استراتيجية متكاملة لتحسين مؤشرات المديونية الحكومية، والحفاظ على ثقة المستثمرين، مؤكدا الاهتمام بتنويع مصادر وأدوات وأسواق التمويل لتلبية احتياجات الموازنة بأقل تكلفة"وفق بيان اطلعت عليه"العربيةBusiness". وأوضح أن الوزارة تعمل على إطالة ومد آجال الاستحقاق وتقليل الاعتماد على أدوات التمويل قصيرة الأجل، مع التوسع في الأدوات التمويلية طويلة الأجل، لتخفيف العبء على الموازنة وتعزيز الاستدامة المالية. وقال "نتعامل بمرونة واستباقية في إدارة الدين الخارجي، للحد من المخاطر ونستهدف استمرار خفض الدين الخارجى لأجهزة الموازنة من مليار إلى ملياري دولار سنويًا". وأكد إدارة المالية العامة للدولة بتوازن، يحافظ على الاستدامة المالية ومساندة النشاط الاقتصادي وزيادة الإنفاق على التنمية البشرية والحماية الاجتماعية، مشيرًا إلى أن الأداء المالي تحسَّن بقوة خلال العام الماضي، ورفع قدرة الاقتصاد على الصمود في مواجهة الأزمات العالمية والإقليمية. وفي يونيو الماضي أصدرت مصر صكوكا سيادية بقيمة مليار دولار، بعاد سنوي نسبته 7.875%، واكتتب بنك بيت التمويل الكويتي (بيتك) في كامل الإصدار.
