الضغوط التضخمية تدفع شركات التمويل الصغيرة والمتوسطة لتوخي الحذر
وقد دفعت الضغوط الاقتصادية المتراكمة ، العديد من الشركات إلى إعادة تقييم نموذج الإقراض القائم منذ سنوات، والذي كان يرتكز على التوسع السريع في منح التمويل، ليحل محله الآن نمط أكثر تحفظًا يراعي واقع السوق المتقلب، ويشدد من إجراءات المنح، ويعيد رسم الحدود الائتمانية للعملاء.
أصبحت ظاهرة التشبع بالتمويل لدى بعض العملاء، وتعدد الجهات الدائنة، مؤشرًا خطيرًا تستشعره شركات القطاع بوضوح، إذ لوحظ تزايد لجوء بعض المستفيدين إلى الاقتراض الجديد بهدف سداد مديونيات قائمة، وهو سلوك يعمّق فجوة التعثر ويهدد استقرار المنظومة ككل.
في ظل هذا الواقع، أطلقت الشركات موجة مراجعات داخلية شملت إعادة هيكلة آليات الاستعلام، تقليص فترات السداد، وتقييد منح القروض لأصحاب التاريخ الائتماني المثقل. كما اتجهت الشركات إلى تعزيز دور فرق التحقق الميداني وتوسيع صلاحيات لجان الرقابة الداخلية، بهدف تأمين قرارات المنح من الأخطاء أو التسرع.
أرقام الهيئة العامة للرقابة المالية تعكس هذا التحول، إذ ارتفعت أرصدة تمويلات المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر خلال الأشهر الأربعة الأولى من 2025 إلى 65.7 مليار جنيه مقارنة بـ55 مليارًا في الفترة نفسها من العام الماضي، وهو ما يشير إلى استمرار النمو في الحجم، غير أن عدد العملاء تراجع إلى 3.7 مليون بعد أن تجاوز 3.8 مليون عميل سابقًا، ما يؤكد أن الشركات باتت تمنح تمويلات أكبر لعدد أقل من العملاء، في محاولة لتقليل مخاطر التوزيع الواسع على شرائح مرتفعة المخاطر.
ويرى عمرو أبوالعزم، الرئيس التنفيذي لشركة 'إرادة' للتمويل متناهي الصغر، أن هناك تحولًا جذريًا في مناخ التمويل خلال العامين الحالي والماضي، إذ أصبحت شركات القطاع تتعامل مع واقع جديد يفترض فيه انخفاض قدرة العملاء على السداد، حتى أولئك الذين كانوا يتمتعون بسجلات ائتمانية جيدة في السابق.
وأوضح أن التضخم المستمر، وارتفاع أسعار الخدمات الأساسية والسلع، خلق فجوة بين ما يُمنح من تمويل وما يمكن سداده فعليًا، وهو ما أدى إلى تسارع إجراءات التشديد الائتماني، خاصة من خلال الفحص الميداني المتعمق، وتقليص آجال السداد، ورفع قيمة الدفعات المقدمة، وتفعيل سياسات الضمانات الإضافية.
الشركات بدأت أيضًا استهداف نمط جديد من العملاء، يركز على أصحاب الأنشطة المستقرة ذات التدفقات النقدية المنتظمة، مع استبعاد الشرائح التي تعاني من تقلبات كبيرة في الطلب أو تعتمد على مدخلات إنتاج مستوردة، والتي باتت أكثر عرضة لتقلبات العملة والأسعار.
وتُجرى حالياً دراسات ميدانية متعمقة لتحديد المناطق التي تشهد تشبعًا بالتمويل، وإعادة توزيع المحافظ بشكل يضمن تنويعًا جغرافيًا يقلل من المخاطر المركزة.
من جانبه، أشار أحمد الخطيب، العضو المنتدب لشركة 'سندة' للتمويل متناهي الصغر، إلى أن السوق بات في حاجة إلى فلسفة تمويلية جديدة، لا تكتفي بمنح التمويل فقط، بل تتضمن المتابعة اللحظية للعميل خلال دورة التمويل بالكامل. وأضاف أن الاكتفاء بتقييم العميل قبل المنح أصبح غير كافٍ، إذ إن التغيرات الاقتصادية السريعة قد تقلب موازين الجدوى الاقتصادية لأي مشروع خلال فترة قصيرة، مما يستدعي نظام متابعة ديناميكيًا قادرًا على اكتشاف التغيرات مبكرًا.
أوضح الخطيب أن شركته بدأت مؤخرًا في إعادة هيكلة آليات العمل الميداني، من خلال تدريب الموظفين على تتبع التدفقات النقدية للمشروعات بشكل شهري، وتقديم تقارير دورية لإدارة المخاطر حول أي تغيرات في سلوك العميل أو السوق المحيط به. كما أشار إلى أن هناك تركيزًا متزايدًا على جدارة الموظف الميداني نفسه، حيث بات دوره محوريًا في تقديم تقييم واقعي لمخاطر كل طلب تمويل، خاصة في ظل تزايد الضغوط على العملاء، وتنامي الحاجة لتقديرات دقيقة تتجاوز الأوراق والمستندات.
العديد من الشركات لجأت كذلك إلى تفعيل أدوات التأمين ضد مخاطر التعثر، من خلال شراكات موسعة مع شركات التأمين، مع تحميل جزء من التكلفة على العملاء، بما يضمن تغطية المخاطر المستقبلية دون التأثير المباشر على مراكز الشركات المالية.
كما جرى التوسع في استخدام نظم التحليل الرقمي والبيانات المجمعة، بهدف رسم خريطة أداء للعملاء، تتضمن مؤشرات الإنذار المبكر لأي تدهور محتمل في الالتزام بالسداد، سواء من خلال تأخرات طفيفة أو تغيرات في نشاط العميل.
ورغم ما يفرضه الواقع من تشدد، يرى أبوالعزم أن هناك فرصًا كامنة في السوق يمكن اقتناصها حال إدارة المخاطر بشكل متزن، مؤكدًا أن التمويل متناهي الصغر لا يزال أحد المحركات الرئيسية للتنمية الاقتصادية في مصر، شريطة أن يُدار بمنهج يوازن بين التمكين الاقتصادي والانضباط المالي.
وأكد أن التكنولوجيا المالية تمثل مستقبل القطاع، حيث تتيح أدوات التحليل اللحظي وتتبع الأنشطة والتحقق من الجدارة بشكل فوري، كما تُسهم في تقليل التكلفة التشغيلية وتوسيع نطاق المتابعة دون الحاجة إلى تدخل بشري مباشر في كل حالة.
وفى ظل الضغوط التضخمية المتتالية تعمل الهيئة العامة للرقابة المالية على النظر بصورة مستمرة فى معايير التصنيف الائتماني داخل القطاع، والتشديد على شركات التمويل لتقديم تقارير دورية عن نسب التعثر وتوزيعها الجغرافي والقطاعي، إلى جانب تعزيز التنسيق مع البنوك لضمان عدم تداخل القروض بين أكثر من جهة مانحة.
كما يتم العمل على تحديث قواعد البيانات المركزية لتسهيل الاستعلام عن العملاء من مختلف الشركات في الوقت الحقيقي، بما يقلل من فرص منح تمويل مزدوج يفاقم عبء العميل دون علم الجهات الممولة.
كل هذه المؤشرات تعكس أن قطاع التمويل غير المصرفي في مصر يمر بمرحلة تحول حقيقية، تتطلب من جميع اللاعبين في السوق إعادة تعريف أدوارهم، وتحقيق توازن دقيق بين أهداف التمكين الاجتماعي وتحقيق الربحية المستدامة.
وبينما تمثل المرحلة الحالية اختبارًا حقيقيًا لمرونة الشركات وقدرتها على إدارة الأزمات، فإنها في ذات الوقت تفتح الباب أمام موجة جديدة من الانضباط الائتماني الذي يُعيد الثقة في منظومة التمويل، ويُمهّد الطريق لنمو أكثر استقرارًا في السنوات المقبلة. : التمويلالشركاتالمشروعات الصغيرة
جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا
اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:
التعليقات
لا يوجد تعليقات بعد...
أخبار ذات صلة
مصرس
منذ 39 دقائق
- مصرس
استعلم الآن.. نتيجة الامتحان الإلكتروني لمسابقة معلم مساعد "دراسات اجتماعية"
أعلن المهندس حاتم نبيل، رئيس الجهاز المركزي للتنظيم والإدارة، عن إتاحة الاستعلام عن نتيجة الامتحان الإلكتروني للممتحنين في مسابقة شغل 5500 وظيفة معلم مساعد (مادة الدراسات الاجتماعية)، التي ينفذها الجهاز لصالح وزارة التربية والتعليم والتعليم الفني. ويمكن للممتحنين الاستعلام عن موقفهم عبر بوابة الوظائف الحكومية: هناوأكد رئيس الجهاز، في بيان، أن هذه المسابقة قد استوفت العدد المطلوب للترشيح لاستكمال مراحلها في جميع المحافظات وفقًا للاحتياجات المحددة من وزارة التربية والتعليم.وأشار إلى أنه تم إعداد قوائم انتظار خاصة بهذه المسابقة للناجحين في الامتحان الإلكتروني الذين لم تُرشح أسماؤهم لاستكمال المراحل التالية من المسابقة، بسبب اكتمال العدد المطلوب في محافظاتهم أو عدم اختيارهم للعمل في محافظات أخرى.وأوضح المهندس حاتم نبيل، رئيس الجهاز المركزي للتنظيم والإدارة، أن قوائم الانتظار تعد آلية جديدة لتعظيم الاستفادة من الكفاءات المتقدمة، ويتم إعدادها لمدة عام من إعلان نتيجة الامتحان الإلكتروني، بحيث يمكن الاستعانة بالمجتازين وفق ترتيبهم النهائي حال خلو أماكن نتيجة عدم اجتياز بعض الناجحين للمراحل اللاحقة من المسابقة.اقرأ أيضًا:ننشر شروط الحصول على وحدة سكنية بديلة في قانون الايجار القديمسؤال برلماني بشأن الإيصال المتداول بزيادة الملاك للأجرةصور- أغلى فيلا في الساحل تُعرض للبيع بسعر المتر 820 ألف جنيه
فيتو
منذ ساعة واحدة
- فيتو
تنسيق الجامعات 2025، مصروفات الجامعات الخاصة في مصر المعتمدة
تنسيق الجامعات الخاصة، تستمر الجامعات الخاصة في فتح باب التسجيل المبكر لطلاب الثانوية العامة، والشهادات المعادلة العربية والأجنبية، لتلقى طلبات الالتحاق، لحين إعلان مجلس الجامعات الخاصة والأهلية، الحد الأدنى للقبول بالكليات، يتم بعدها اختيار الطلاب المتقدمين وفق المجاميع. ومن المقرر أن يتم إعلان نتيجة الثانوية العامة خلال الأيام القليلة المقبلة، وبعدها ينطلق تنسيق الجامعات الحكومية ، وفقا للحد الأدنى الذي يعلن عنه مكتب تنسيق القبول بالجامعات للمرحلة الأولى من تنسيق الجامعات 2025. وفي ضوء التقرير التالي نستعرض قائمة بأسعار الجامعات الخاصة في مصر: مصروفات جامعة مصر للعلوم والتكنولوجيا الهندسة: 70,000 جنيه الطب البشري: 155,000 جنيه طب الأسنان: 145,000 جنيه العلاج الطبيعي: 95,000 جنيه الصيدلة: 95,000 جنيه تكنولوجيا المعلومات: 55,000 جنيه التمريض: 50,000 جنيه الإعلام: 55,000 جنيه الإدارة والاقتصاد: 55,000 جنيه التربية الخاصة: 40,000 جنيه اللغات والترجمة: 55,000 جنيه مصروفات جامعة فاروس 2025 الصيدلة: 98,000 جنيه. السياحة والفنادق: 55,000 جنيه. الهندسة: 53,000 جنيه. مصروفات جامعة هليوبوليس 2025 الهندسة: 48,000 جنيه (بعد التخفيض 41,000 جنيه). الصيدلة: 88,000 جنيه (بعد التخفيض 72,000 جنيه). إدارة الأعمال والاقتصاد 53 ألف جنيه. العلاج الطبيعي 90 ألف جنيه. الزراعة الحيوية 42 ألف جنيه. مصروفات الجامعة البريطانية 2025 طب الأسنان: 90,000 جنيه. إدارة الأعمال: 60,000 جنيه. الإعلام: 60,000 جنيه. الهندسة: 75,000 جنيه. الحاسب الآلي: 50,000 جنيه. الآداب والحقوق: 57,000 جنيه. التمريض: 20,000 جنيه. مصروفات الجامعة الروسية طب الأسنان: 98,750 جنيه. الصيدلة: 94,750 جنيه. الهندسة: 63,750 جنيه. مصروفات جامعة 6 أكتوبر 2025 الطب البشري: 105,000 جنيه. طب الأسنان: 95,000 جنيه. الصيدلة: 96,500 جنيه. الهندسة: 66,500 جنيه. الإعلام: 50,500 جنيه. قائمة بالجامعات الخاصة المعتمدة في مصر تضم منظومة الجامعات الخاصة في مصر 34 جامعة، هي كالتالي: 1. جامعة 6 أكتوبر. 2. جامعة أكتوبر للعلوم الحديثة والآداب. 3. جامعة مصر للعلوم والتكنولوجيا. 4. جامعة مصر الدولية. 5. الجامعة الألمانية بالقاهرة. 6. جامعة الأهرام الكندية. 7. الجامعة البريطانية في مصر. 8. الجامعة الحديثة للتكنولوجيا والمعلومات. 9. جامعة سيناء. 10. جامعة فاروس بالإسكندرية. 11. جامعة النهضة ببنى سويف. 12. جامعة المستقبل. 13. الجامعة المصرية الروسية. 14. جامعة الدلتا للعلوم والتكنولوجيا بجمصة. 15. جامعة هليوبوليس. 16. جامعة الجيزة الجديدة. 17. جامعة دراية بالمنيا. 18. جامعة بدر. 19. جامعة حورس. 20. جامعة المصرية الصينية. 21. جامعة ميريت. 22. جامعة سفنكس. 23. جامعة السلام. 24. جامعة بدر بأسيوط. 25. جامعة الصالحية الجديدة. 26. جامعة الحياة. 27. جامعة مايو. 28. جامعة الريادة للعلوم والتكنولوجيا بمدينة السادات. 29. جامعة الابتكار. 30. جامعة المدينة بالقاهرة. 31. جامعة رشيد. 32. جامعة باديا. 33.جامعة وادي النيل بالفيوم. 34.جامعة اللوتس ونقدم لكم من خلال موقع (فيتو)، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار الـ 24 ساعة لـ أسعار الذهب، أسعار اللحوم ، أسعار الدولار ، أسعار اليورو ، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار اقتصاد ، أخبار المحافظات ، أخبار السياسة، أخبار الحوداث ، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الدوريات العالمية مثل الدوري الإنجليزي ، الدوري الإيطالي ، الدوري المصري، دوري أبطال أوروبا ، دوري أبطال أفريقيا ، دوري أبطال آسيا ، والأحداث الهامة و السياسة الخارجية والداخلية بالإضافة للنقل الحصري لـ أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.
المصري اليوم
منذ ساعة واحدة
- المصري اليوم
سعر الدولار الآن أمام الجنيه والعملات العربية والأجنبية قبل بداية تعاملات الأربعاء 16 يوليو 2025
سعر الدولار أمام الجنيه الآن.. تزايدت معدلات البحث عن سعر الدولار عبر محرك البحث «جوجل»، اليوم الأربعاء 16 يوليو 2025، لمعرفة أسعار العملات الأجنبية والعربية، مقابل الجنيه المصري، خاصةً عقب قرار البنك المركزي المصري بتثبيت أسعار الفائدة. وفيما يلي آخر تحديث لـ أسعار الدولار والعملات العربية والأجنبية ، وفق آخر أسعار معلنة من البنك المركزي المصري. - صورة أرشيفية سعر اليورو اليوم سعر الجنيه الاسترليني الجنيه الاسترليني يسجل: 66.38 جنيه للشراء، 66.58 جنيه للبيع. سعر الريال السعودي الريال السعودي يسجل: 13.15 جنيه للشراء، 13.19 جنيه للبيع. أسعار العملات مقابل الجنيه ، أسعار الدولار مقابل الجنيه - صورة أرشيفية سعر الدينار الكويتي سعر الدرهم الإماراتي الدرهم الإماراتي يسجل: 13.43 جنيه للشراء، 13.47 جنيه للبيع. قفزة بسعر الدولار أمام الجنيه والعملات العربية والأجنبية بختام تعاملات الأربعاء 31 يوليو 2024
