تقييم قطاع المدفوعات الرقمية لعام 2025
أيضًا يفضل المستخدمون الهواتف الذكية على أجهزة الكمبيوتر الشخصية لتصفح الإنترنت لأنها أكثرAffordable. والإنترنت عالي السرعة لم يعد بنية تحتية باهظة الثمن في العديد من البلدان.
كما يقوم التجار بتطوير تطبيقات تسوق سهلة التصفح وتجربة دفع بسيطة؛ نظرًا لحقيقة أن العملاء مرتبطون جوهريًا بهواتفهم المحمولة لم تفوت المصرفيين ومقدمي خدمات الدفع.
أيضًا تقدم البنوك تطبيقات مصرفية تسمح بإكمال المعاملات على شاشة الجهاز المحمول. كما أن التجارة عبر الهواتف المحمولة قد غيرت الطريقة التي تعمل بها الشركات التقليدية؛ خاصة من حيث قبول المدفوعات غير النقدية.
علاوة على ذلك؛ فإن الفجوة بين التجارة المادية والرقمية في تلاشي، والقنوات تتقارب بشكل متزايد.
ومن المتوقع أن ينمو سوق المدفوعات الرقمية من 89,045.67 مليون دولار أمريكي في عام 2021 إلى 243,426.71 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2028. ومن المفترض أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 15.4% من عام 2021 إلى عام 2028.
عوامل انتشار أنظمة المدفوعات الرقمية
تدرك شركات الخدمات المالية أهمية مبادرات البنوك المفتوحة وواجهات برمجة التطبيقات. كما تدرك البنوك التقليدية أنه يتعين عليها تحسين قدراتها الرقمية للتنافس في هذا القطاع وتجنب التهميش من قبل الوافدين الجدد الذين يقدمون عروضًا وخدمات أفضل.
على سبيل المثال، تدعم العديد من شركات الخدمات المالية؛ مثل باي بال وويلز فارجو وفيزا مشاريع البنوك المفتوحة.
أيضًا، في أوروبا، أصبحت مبادرات البنوك المفتوحة تدريجيًا هي القاعدة؛ حيث يتطلب من البنوك قانونيًا جعل معلومات الحسابات متاحة عبر واجهات برمجة التطبيقات. ذلك بموجب توجيه خدمات الدفع المعدل 'PSD2' والذي دخل حيز التنفيذ في 2018.
كما تعزز واجهات برمجة تطبيقات البنوك المفتوحة من جاذبية البنك وتمكنه من تلبية توقعات العملاء الحاليين المتغيرة وجذب عملاء جدد.
ويمكن أيضًا استخدام واجهات برمجة التطبيقات كحل فريد لتعزيز تفاعل العملاء والاستجابة لمتطلبات المستهلكين بشكل آمن ومرن.
وتعتبر واجهات برمجة التطبيقات للبنوك المفتوحة من الأصول المهمة لمنظمات الخدمات المالية؛ لأنها تتيح لها توسيع عروض الخدمات. وزيادة التفاعل مع العملاء. بالإضافة إلى إنشاء قنوات جديدة للدخل الرقمي. ما يوفر فرصة كبيرة لسوق الدفع الرقمي للتوسع خلال الفترة المتوقعة.
تحليل سوق المدفوعات الرقمية
يتم تقسيم سوق الدفع الرقمي إلى نوعين: المحلي ومبني على السحابة؛ حيث قاد القطاع المبني على السحابة السوق في عام 2020.
كما يوفر النشر المبني على السحابة أمان بيانات متكامل. وقابلية التوسع عند الطلب. بالإضافة إلى القدرة على إجراء أنشطة حوسبة كثيفة بسرعة.
ومع ازدياد شعبية المحافظ الرقمية، قد تحسن هذه الفوائد بشكل كبير من الوظائف الحالية وتؤدي حتى إلى ابتكارات جديدة. أيضًا إن استخدام التخزين الافتراضي عن بعد يلغي الحاجة إلى الخوادم الفعلية؛ ما يقلل من خطر الانقطاع والكوارث.
كما توفر السحابات حماية قوية من الجرائم الإلكترونية ويمكن أن تلبي المعايير التنظيمية الحرجة. مثل معيار أمن بيانات صناعة بطاقات الدفع 'PCI DSS'. والذي يعد ذا صلة خاصة في صناعة الخدمات المالية
إحصائيات القطاع استنادًا إلى حجم المنظمة
ويتم تقسيم سوق المدفوعات الرقمية إلى مؤسسات كبيرة وشركات صغيرة ومتوسطة. حيث قاد قطاع المؤسسات الكبيرة السوق في عام 2020.
ومن المتوقع أن يهيمن على السوق خلال فترة التوقعات. حتى عندما يتعلق الأمر بأنظمة الدفع، فإن اعتماد التكنولوجيا أمر بالغ الأهمية لتقليل التكرار.
ومع ذلك، بالنسبة للمؤسسات الكبيرة؛ فإن الحل الذي يناسب الجميع لن يكون مجديًا. إن ظهور العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) وزيادة الاعتماد الواسع للعملات المشفرة على أنظمة الدفع التقليدية ستجبر العديد من المؤسسات الكبيرة على تضمين العملات الرقمية في تطبيقاتهم في السنوات المقبلة.
أيضًا ستستخدم هذه الشركات العملات الرقمية بشكل أساسي للدفع؛ كوسيلة لتخزين القيمة. وللاستفادة من الاستثمارات عالية العائد المقدمة في تطبيقات التمويل اللامركزي (DeFi).
تطبيقات المدفوعات الرقمية
في هذه المرحلة يتم تقسيم سوق المدفوعات الرقمية إلى حلول وخدمات؛ حيث قاد قطاع الحلول السوق في عام 2020.
كما يمكن للبنوك ومعالجي المدفوعات وناقلات الاتصالات والتجار استخدام أنظمة المدفوعات الرقمية لإجراء المدفوعات الرقمية بسلاسة ووفقًا للمعايير الدولية للمدفوعات.
أيضًا يشمل الحل منصة تتحكم في دورة حياة البطاقات الرقمية. حيث تشرف على عملية التسجيل بالكامل. بالإضافة إلى تزويد وتأمين إدارة الاعتمادات.
كما يمكن للمصدرين ومقدمي الخدمة استخدام المنصة لتقديم خدماتهم في محافظهم الخاصة أو محافظ الطرف الثالث. ما يعزز نمو السوق.
ويتم تقسيم سوق المدفوعات الرقمية العالمية لقطاع الحلول إلى بوابة الدفع ومعالجة الدفع وأمان الدفع وإدارة الاحتيال وغيرها.
من ناحية أخرى، يركز لاعبوا سوق المدفوعات الرقمية على ابتكارات developments جديدة من خلال دمج التقنيات والميزات المتقدمة.
ينمو سوق المدفوعات الرقمية بسرعة، مدفوعًا بزيادة الطلب من المستخدمين النهائيين بسبب عوامل مثل تطور تفضيلات المستهلكين. بالإضافة إلى التقدم التكنولوجي. وزيادة الوعي بفوائد المنتج.
ومع ارتفاع الطلب، توسع الشركات من عروضها. وتجدد الابتكار لتلبية احتياجات المستهلكين. بالإضافة إلى الاستفادة من الاتجاهات الناشئة. ما يزيد من نمو السوق.
المقال الأصلي: من هنـا
جرب ميزات الذكاء الاصطناعي لدينا
اكتشف ما يمكن أن يفعله Daily8 AI من أجلك:
التعليقات
لا يوجد تعليقات بعد...
أخبار ذات صلة
المدينة
منذ 6 دقائق
- المدينة
"مارك" ينتزع لقب ثالث أغنى شخص في العالم
تجاوز "مارك زوكربيرج"، مؤسس شركة "ميتا " ورئيسها التنفيذي، جيف بيزوس مؤسس شركة أمازون، ليصبح ثالث أغنى شخص في العالم اول أمس، بعدما ارتفعت أسهم "ميتا" في أعقاب تحقيق الشركة أرباحًا فاقت التوقعات.وقفزت ثروة "مارك" الصافية بنحو 12% لتصل إلى 268.4 مليار دولار يوم الخميس، بزيادة تُقدر بحوالي 28.4 مليار دولار، بعدما ارتفع سعر سهم "ميتا" بأكثر من 11%.
الوئام
منذ ساعة واحدة
- الوئام
واشنطن تفرض ضرائب على واردات 'تيمو' و'شي إن' بقرار جديد
أعلنت الإدارة الأمريكية إلغاء الإعفاء الجمركي المعروف بـ'قاعدة دي مينيميس'، الذي كان يسمح بدخول الشحنات التي تقل قيمتها عن 800 دولار دون رسوم جمركية، وهو ما يشكل ضربة مباشرة لمنصات التجارة الإلكترونية الصينية مثل 'شي إن' و'تيمو'. وابتداءً من 29 أغسطس 2025، ستُفرض رسوم تتراوح بين 80 و200 دولار على كل سلعة مستوردة، مع إلزام الشركات بالإفصاح الكامل عن بلد المنشأ. وقد بدأ تنفيذ القرار جزئيًا في مايو الماضي على الشحنات القادمة من الصين وهونغ كونغ. القرار، الذي يندرج ضمن خطة إصلاح تجاري أوسع أطلق عليها الرئيس الأميركي اسم 'الفاتورة الجميلة الكبيرة'، يهدف إلى تعزيز الرقابة الجمركية وحماية السوق المحلية من البضائع منخفضة السعر. وتتوقع مصادر اقتصادية أن تؤدي هذه الإجراءات إلى ارتفاع أسعار السلع على المنصات الصينية، خصوصًا في المجتمعات الأميركية ذات الدخل المحدود التي تعتمد على التسوق منخفض التكلفة، في ظل تزايد التحديات أمام شركات التجارة الإلكترونية العالمية للتكيف مع النظام الجديد.
الوئام
منذ ساعة واحدة
- الوئام
أوروبا تتنازل عن مبادئها أمام واشنطن.. الأمن أولًا
ترسم أوروبا ملامح مرحلة جديدة، تقرّ فيها، ولو همسًا، أن اعتمادها على الولايات المتحدة أكبر مما تريد الاعتراف به، وأن الحرب في أوكرانيا أعادت تعريف معادلة القوة والسيادة في القارة العجوز. بينما ينهار الخطاب المثالي حول 'قواعد التجارة العادلة'، تتقدّم المخاوف الأمنية لتعيد ترتيب الأولويات. وفي قلب هذا التغير، تقف صفقة تجارية 'غير متوازنة' مع واشنطن، تثير الجدل، لكنها تمرّ لأنها ضرورة. الاقتصاد رهينة البندقية في أواخر مايو، وقّع سفراء الاتحاد الأوروبي اتفاقًا مثيرًا للجدل مع الولايات المتحدة يتضمّن فرض تعرفة جمركية بنسبة 15% على بعض المنتجات الأوروبية. وبينما اعتُبر الاتفاق تنازلاً مؤلمًا عن مبادئ التجارة الحرة، لم يجد القادة الأوروبيون بُدًا من القبول به، مبررين ذلك بالظرف الأمني القائم. الحرب على حدودهم الشرقية فرضت واقعية جديدة: لا وقت للمواجهة مع الحليف الأمريكي، حتى إن كانت صفقة التجارة مجحفة. مستشار ألمانيا فريديش ميرتس، رغم إشادته المبدئية بالصفقة، عاد ليصفها بأنها 'عبء ثقيل'، بينما شنّت أحزاب الخضر الألمانية هجومًا لاذعًا على القيادة الأوروبية، متهمة إياها ببيع المبادئ بثمن بخس. ومع ذلك، مرّ الاتفاق، لأن البديل قد يكون أسوأ. أوروبا المسلحة على وقع هذا التحول، تستعد أوروبا لاقتراض ما يصل إلى 150 مليار دولار ضمن مبادرة 'SAFE' (أمن أوروبا)، وهي خطة دفاعية تهدف إلى تعزيز القدرات العسكرية لدول الاتحاد. لكن المفارقة أن جزءًا كبيرًا من هذه القروض لن يُستخدم فقط لتسليح الجيوش الأوروبية، بل أيضًا لتزويد أوكرانيا بالسلاح، وشراء الأسلحة من مصانع أوكرانية لدعم اقتصادها الحربي. في رسالة موجهة إلى الدول الأعضاء، دعا المفوضان الأوروبيان أندريوس كوبليوس وفالديس دومبروفسكيس إلى 'دمج أوكرانيا في منظومة الأمن الأوروبي'، عبر التوريد والتصنيع المشترك. 'التوريد لأوكرانيا، مع أوكرانيا، ومن أوكرانيا، سيُحدث فارقًا في أمننا الجماعي'، كما جاء في الرسالة. الخطاب المزدوج وفق ما نشر معهد كوينسي الأمريكي يتحدث القادة الأوروبيون عن القيم والديمقراطية، لكن قراراتهم الأخيرة تفضح هشاشة هذه المبادئ أمام ضغوط الواقع. كما تقول الباحثة مها رفي عطال من جامعة جلاسكو، فإن ما ميّز هذه المرحلة من المفاوضات هو 'أن أوروبا لم تعد تملك رفاهية العناد'. فالمخاطر الجيوسياسية الآن، وليس المبادئ، هي من تحدد الاتجاه. مفوض التجارة الأوروبي ماروش شيفتشوفيتش لخص الأمر ببساطة: 'الأمر لا يتعلق بالتجارة فقط، بل بالأمن، وبأوكرانيا، وبالتقلبات الجيوسياسية'. وهو ما يفسر استعداد أوروبا لتقديم تنازلات اقتصادية مؤلمة في سبيل كسب دعم واشنطن وضمان استمرار التحالف الغربي في مواجهة روسيا. التصدعات داخل أوكرانيا بعيدًا عن غرف التفاوض في بروكسل، تعاني أوكرانيا داخليًا من أزمات متتالية. فقد دفعت موجة احتجاجات شعبية الرئيس زيلينسكي إلى التراجع عن تشريعات مثيرة للجدل كانت تهدف إلى السيطرة على الهيئات المستقلة لمكافحة الفساد. القانون الجديد الذي وقّعه زيلينسكي هذا الأسبوع يُعيد لتلك المؤسسات استقلاليتها، بعد أن تعرّض لضغط داخلي وشعبي غير مسبوق. 'هذا القرار يضمن العمل الطبيعي والمستقل للهيئات القانونية في بلدنا'، قال زيلينسكي، في محاولة لإعادة التوازن بين الحرب والشرعية الديمقراطية. لكنه يعلم أن الضغوط لا تأتي فقط من الداخل، بل من داعميه في الغرب الذين يطالبون بإصلاحات ملموسة كمقابل للدعم العسكري والاقتصادي المستمر. الجبهة المشتعلة بلا توقف في الميدان، تتواصل المعارك بوتيرة دامية. هذا الأسبوع، أسفرت غارة أوكرانية بطائرة مسيرة على مدينة سالسك الروسية عن مقتل ثلاثة أشخاص وتدمير عشرات الوحدات السكنية. وفي الوقت نفسه، زعمت روسيا سيطرتها على بلدة تشاسيف يار الاستراتيجية في منطقة دونيتسك، ما يمنحها تفوقًا عسكريًا في منطقة 'حزام الحصون' الأوكرانية. الجيش الأوكراني نفى فقدانه السيطرة على البلدة، لكن مجرد الإعلان الروسي يعكس تصعيدًا قد يُعيد خلط الأوراق ميدانيًا وسياسيًا. ترمب يُقلّص المهلة ويزيد الضغط أما على الجانب الأمريكي، فقد أعلن الرئيس دونالد ترمب تقليص مهلة 'السلام أو التعرفة' التي منحها لروسيا من 50 يومًا إلى 10 فقط، مهددًا بفرض تعرفة جديدة إذا لم تتجه موسكو نحو تسوية سلمية. المتحدثة باسم وزارة الخارجية الأميركية تامي بروس أكدت أن 'الرئيس يدرك تمامًا ما يجري'، وأن هذه المهلة 'قد تكون رمزية' لكنها تحمل رسالة واضحة للكرملين: لا مزيد من الوقت.
